刚刚昔日的一周，国度金融监管总局再次批准了61家保障分支机构的取销肯求，其中包括45家营销职业部、15家谱公司和1家电话营销中心。

事实上，本年以来，保障公司密集取销分支机构。据21世纪经济报谈记者作假足统计，收尾7月14日，本年已有超1000家保障分支机构被裁撤，保障分支机构正以平均一天5家的速率撤回市集。

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其中，泰康东谈主寿、中国东谈主寿等头部公司当作尤为杰出。泰康东谈主寿年内已取销超200家分支机构，涵盖中心支公司、支公司及营销职业部，占行业裁撤总量的近20%。中国东谈主寿在贵州、福建等地密集裁撤越过180家机构。中国太保则在昔日两年裁撤近300家营销职业部的基础上，本年抓续缩减下层网点。中微型险企如合世东谈主寿、长城东谈主寿、东方嘉富东谈主寿等也在加快削弱。

主要裁撤三四线城市分支机构

裁撤机构中，东谈主身险公司成为裁撤主力，在本年以来被裁撤分支机构中数目占比约78%，财产险公司裁撤机构占比约二成。此外，按层级来看，被裁撤最多的为营销职业部，约占半数以上，支公司次之，占比30%阁下，其他被裁撤机构还包括电话营销中心、中心支公司、分公司等。

关于本年以来的大手笔裁撤分支机构，泰康东谈主寿回复称，频年来，跟着城镇化升级，县级、州里级地域虚耗才气和虚耗意愿下落，在行业转型的配景下，三、四线城市及以下地区因市集容量有限，优化分支机构汇聚布局成为好多险企提质增效的计谋选择。

业内东谈主士指出，频年来，东谈主身险业务因代理东谈主方法转型以及线上投保率的提高，其职业方法正在发生较大更动，传统网点转型近在咫尺。

由元保集团联袂清华大学五谈口金融学院中国保障与待业金融议论中心辘集编撰的《2024年中国互联网保障虚耗者知悉讲演》清晰，2024年的线上购险率已从2023年的73%升至78%，线下购险率则从2023年的85%降至79%。将来两年，线上购险率和线下购险率分别为72%和71%。这意味着线上购险率有望越过线下。

对外经济生意大学革命与风险管束议论中心副主任龙格指出，县域营销职业部年均运营资本上百万元，三、四线城市“参加产出比倒挂”步地严重，恒久耗损难以为继。同期，机构布局与监管评级挂钩，低评级公司也被轨则新设网点，倒逼优化。

“保障公司关闭低效机构或可使综搭伙本率下落0.3–0.5个百分点。”一位保障分支机构研究东谈主士也对21世纪经济报谈记者抒发了肖似不雅点，他进一步指出，在监管抓续强调用度刚性与报行合一的配景下，保障公司对低效机构的补贴空间被压缩，昔日依赖“东谈主海战术+手续费刺激”的展业方法已难以为继。

不外上述东谈主士也抒发了对分支机构快速清退可能导致的客户零碎及职业缺失的担忧。天然，如今越来越多的年青东谈主合乎了线上投保的方法，然而在县域下千里市集，不少客户仍是依赖于代理东谈主的线下职业及柜台业务办理方法。

北京大学欺诈经济学博士后朱俊生解释对21世纪经济报谈记者默示，关于部分保费畛域小、东谈主效低下、渠谈依赖严重的地市或县域机构，通过裁撤不错一是裁汰运营资本，如办公房钱、东谈主力开支、行政支抓等，有助于提高单元资源产出比；二是改善财务报表发扬，部分保障公司通过机构吞并优化用度摊销结构，提高盈利质料；三是推动资源重新建树，开释出来的资金可用于科技、家具、职业等价值链前端参加。

不外，他进一步指出，机构裁撤并非“妙药”。若无配套的销售军队重建、渠谈升级和职业才气增强，仅靠“砍网点”易激勉市集份额流失、客户信任下落等“次生风险”。

“择优布局”，削弱中精耕

刻下保障业正处于行业转型深水区。

跟着客户需求从“家具推动”向“价值职业”鼎新，传统粗疏型网点布局难以撑抓紧密化计议转型，机构功能弱化、计议效益下滑，促使公司主动削弱线下触点。而频年来数字化投保、线上职业、辛劳核保核赔等期间快速发展，权臣提高了线上渠谈对物理网点的替代着力，推动保障公司优化网点布局，向更轻钞票、平台化意见诊疗。

朱俊生合计，中短期内，机构优化仍会抓续，但节律将更审慎、形势更各异化。在市集宽裕、团队老化、用度倒挂严重的区域，网点削弱仍有空间；而在高后劲新兴市集、特定场景型网点则可能“削弱中精耕”。

龙格雷同合计，机构裁撤或将抓续，不外，他合计后续节律将会放缓，一方面低效网点已多半出清，另一方面，机构或转向"择优布局"，聚焦经济活跃区。

而新布局的网点，则更偏向于与传统网点有所分手。如聚焦养老社区配套职业点、增设居家养老职业展厅等场景化销售网点等。中国祯祥自2022年推出居家养老品牌“祯祥管家”，于今已铺设90多个居家养老线下展厅；泰康东谈主寿泰康之家养老社区样式则已在寰球36个城市诞生44个样式，鼓舞城市养联体计谋布局。

产险方面，中国东谈主保在2025年3月发布的年度事迹演示材料中提到，其打造了寰球首家“碳中庸”保障网点，并设立了科技效果与学问产权鉴证评估中心，推动了绿色金融和科技金融的发展。

这些新场景网点不再局限于传统的保障销售和理赔职业，而是引入了健康管束、养老料想等升值职业，以提供一站式金融处分决策。

此外，跟着银保渠谈“一双三”轨则的掀开，银保渠谈进入高速增恒久，也给险企触达下千里市集提供了新的念念路。部分险企聚焦银保渠谈深刻布局，通过银行网点资源协同，以更低资本已毕对三、四线下千里市集的精确袒护。

朱俊生合计，将来，保障公司在减负同期，更倾向于将资金计谋性歪斜到以下几方面：一是数字化诞生，强化线上展业、职业平台、客户运营中台；二是专科军队诞生，扶抓高产能、高素质的个险军队或银保专属代理东谈主体系；三是家具与职业革命。加大对健康管束、养老职业、重疾早筛等“保障+职业”方法的参加；四是品牌与客户体验。改善品牌触达形势，构建有温度的客户关系，提高客户毕生价值。

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