中国东说念主民银行对于印发《贵金属和对峙从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的奉告（银发〔2025〕124号）

　　中国东说念主民银行上海总部，各省、自治区、直辖市及筹画单列市分行，反洗钱中心、上海黄金往来所、中国珠宝玉石首饰行业协会、中国黄金协会、上海钻石往来所：

　　为贯彻落实《中华东说念主民共和国反洗钱法》，中国东说念主民银行制定了《贵金属和对峙从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，现印发给你们，请死守施行。

　　请中国东说念主民银行上海总部，各省、自治区、直辖市及筹画单列市分行以得当方式奉告到辖区内贵金属和对峙从业机构；请上海黄金往来所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石往来是以得当方式奉告到会员单元或成员单元。

　　施行流程中如遇问题，实时敷陈中国东说念主民银行。

　　附件：贵金属和对峙从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法

　　中国东说念主民银行

　　2025年6月22日

　　附件

　　贵金属和对峙从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法

　　第一章 总  则

　　第一条 为了驻防洗钱和恐怖融资（以下简称洗钱）举止，覆盖洗钱及相关违法，加强和轨范贵金属和对峙从业机构反洗钱和反恐怖融资（以下简称反洗钱）责任，根据《中华东说念主民共和国反洗钱法》《中华东说念主民共和国反恐怖宗旨法》《中华东说念主民共和国中国东说念主民银行法》等法律划定，制定本办法。

　　第二条 本办法所称从业机构是指在中华东说念主民共和国境内照章从事贵金属和对峙现货往来的往来商。

　　从业机构开展东说念主民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现款往来的，应当根据本办法划定履行反洗钱义务。

　　中国东说念主民银行根据从业机构洗钱风险的变化，不错治愈本条第二款划定的金额。

　　第三条 中国东说念主民银行相瓜分支机构照章对从业机构实施反洗钱监督管理和反洗钱拜谒，领导贵金属和对峙行业反洗钱自律管理。

　　第四条 实施反洗钱监督管理当当识别、评估行业和从业机构洗钱风险景色，合理细目监管措施的强度和频率。

　　中国东说念主民银行相瓜分支机构照章对从业机构的洗钱风险开展评估。对较高洗钱风险的从业机构应当继承强化监管措施，对较低洗钱风险的从业机构应当继承简化监管措施或者豁免继承监管措施。

　　第五条 从业机构应当按照划定履行反洗钱义务，袭取反洗钱监督管理，配合反洗钱拜谒。从业机构加入贵金属和对峙往来花式、行业自律组织的，袭取贵金属和对峙行业反洗钱自律管理。

　　从业机构相等责任主说念主员不得从事洗钱举止或者为洗钱举止提供便利。

　　第六条 对照章履行反洗钱职责或者义务获取的客户身份良友和往来信息、反洗钱拜谒信息等反洗钱信息，应当给以守秘；非照章律划定，不得向任何单元和个东说念主提供。

　　第七条 履行反洗钱义务的从业机构相等责任主说念主员照章开展提交大额往来和可疑往来敷陈等责任，受法律保护。

　　第二章 反洗钱自律机制

　　第八条 贵金属和对峙往来花式、行业自律组织竖立行业反洗钱自律机制（以下简称自律机制），袭取中国东说念主民银行的领导。

　　自律机制应当慑服国度法律划定和计谋，履行以下反洗钱自律管理职责：

　　（一）统筹贵金属和对峙往来花式、行业自律组织开展反洗钱责任；

　　（二）识别与评估行业洗钱风险，实时发布风险请示；

　　（三）制定行业反洗钱自律轨范和责任指引等；

　　（四）组织开展行业反洗钱议论、培训和宣传；

　　（五）向相关部门移送反洗钱责任犯罪违法痕迹；

　　（六）勾通组织从业机构报送大额往来和可疑往来敷陈；

　　（七）协助处理与从业机构相关的反洗钱投诉或者举报；

　　（八）对从业机构相等责任主说念主员反洗钱责任作出评价；

　　（九）向中国东说念主民银行相瓜分支机构敷陈行业洗钱风险景色及反洗钱责任情况，响应杰出问题，提议计谋建议；

　　（十）配合中国东说念主民银行加强从业机构洗钱风险管理。

　　自律机制应当继承得当措施，确保其反洗钱责任主说念主员具备与其履职相匹配的专科智商和做事操守。

　　第九条 自律机制应当对从业机构实施分类管理，继承与其洗钱风险相匹配的反洗钱自律管理措施。

　　第十条 自律机制应当继承合理措施，提神违法分子相等关系密切东说念主员对从业机构持有进军股权或者享有限度权力，成为从业机构受益统统东说念主或者担任管理职务，对从业机构的有打算、策划、管理形成灵验限度或者骨子影响。

　　第十一条 贵金属和对峙行业反洗钱自律管理根据从业机构洗钱风险景色继承以下措施：

　　（一）条目从业机构根据自律管理需要敷陈反洗钱责任情况；

　　（二）监测从业机构洗钱风险景色，细目或者治愈从业机构分类；

　　（三）死守基于风险的原则，对从业机构履行反洗钱义务情况实施自律考试；

　　（四）向较高洗钱风险或者反洗钱责任存在违法问题的从业机构提议改正办法；

　　（五）根据反洗钱自律管理需要继承其他相关措施。

　　自律机制在自律管理中发现从业机构违抗反洗钱相关划定的，应当实时敷陈中国东说念主民银行相瓜分支机构；发现洗钱及相关犯违法科痕迹的，应当按照划定实时向中国反洗钱监测分析中心敷陈或者向公安机关等相关国度机关报案。

　　第十二条 贵金属和对峙行业反洗钱自律管理根据责任需要，对违抗行业自律轨范和责任指引的从业机构相等责任主说念主员实施自律惩责。

　　第三章 反洗钱里面限度和洗钱风险管理

　　第十三条 从业机构应当根据本机构濒临的洗钱风险和策划领域，竖立健全相应的反洗钱里面限度轨制。对于中国东说念主民银行相瓜分支机构评估为较低洗钱风险的从业机构，其里面限度轨制条目不错得当简化。

　　从业机构应当指定或者授权别称管理东说念主员牵头发扬本机构的反洗钱责任，明确相关岗亭及东说念主员的职责，根据本机构洗钱风险景色、策划领域和业务发展趋势配备相应的反洗钱岗亭东说念主员，确保其反洗钱责任主说念主员具备与其履职相匹配的专科智商和做事操守。

　　从业机构的发扬东说念主对反洗钱里面限度轨制的灵验实施发扬。

　　第十四条 从业机构应当继承合理措施，如期评估本机构濒临的洗钱风险，并根据洗钱风险评估斥逐，继承得当措施管理和裁汰已识别的洗钱风险。洗钱风险评估周期最长不向上3年，当本人策划举止或者环境发生紧要变化时，从业机构应当实时开展洗钱风险评估。

　　从业机构在推出新家具、新业务，使用新时候前，应当温雅本机构濒临的洗钱风险变化，开展洗钱风险评估，继承得当措施裁汰新家具、新业务、新时候带来的洗钱风险。

　　第十五条 有下列情形之一的，从业机构应当致力尽责，死守“了解你的客户”原则，根据客户特征和往来举止的性质、洗钱风险景色，开展客户遵法拜谒：

　　（一）客户单笔或者日累计金额东说念主民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现款往来；

　　（二）有合理情理怀疑客户相等往来涉嫌洗钱举止；

　　（三）对先前获取的客户身份良友的实在性、灵验性、竣工性存在疑问。

　　从业机构应当根据客户洗钱风险景色在往来运转前或者往来结束前完成客户遵法拜谒。

　　第十六条 从业机构应当根据客户洗钱风险景色继承以下措施开展客户遵法拜谒：

　　（一）通过身份证件或者其他着手可靠、寂寞的身份施展文献、数据或者信息，识别并核实当然东说念主客户身份；登记客户姓名、研究方式、灵验身份证件或者其他身份施展文献的种类、号码和灵验期限等身份基本信息；留存客户遵法拜谒流程中必要的身份良友；继承合理措施了解往来方针和性质，并根据洗钱风险景色获取相应信息。

　　（二）通过营业派司或者其他着手可靠、寂寞的身份施展文献、数据或者信息，识别并核实法东说念主和作歹东说念主组织客户身份；通过可靠的施展材料、数据或者信息了解非当然东说念主客户的统统权及限度权结构，识别并继承合理措施核实客户的受益统统东说念主，登记受益统统东说念主姓名、性别、国籍、诞诞辰期、身份证件或者身份施展文献的种类、号码及灵验期限、受益统统权关系类型以及形成时间、圮绝时间（如有）；登记客户称号，客户照章缔造或者可照章开展策划、社会举止的派司、证件或者文献的称号、号码和灵验期限，法定代表东说念主或者发扬东说念主和授权办理业务东说念主员姓名、灵验身份证件或者其他身份施展文献的种类、号码和灵验期限等基本信息；留存客户遵法拜谒流程中必要的身份良友；继承合理措施了解往来方针和性质，并根据洗钱风险景色获取相应信息。

　　（三）对于由代理东说念主代办业务的，应当继承合理措施核实代理关系，识别并核实代理东说念主的身份；登记代理东说念主姓名、研究方式、灵验身份证件或者其他身份施展文献的种类、号码和灵验期限等基本信息；留存客户遵法拜谒流程中必要的身份良友。

　　从业机构应当根据洗钱风险景色细目客户遵法拜谒措施的进程和具体方式，继承与风险景色相符的遵法拜谒措施，把抓好驻防风险与优化服务的均衡。

　　第十七条 从业机构不得为身份不解或者冒用他东说念主身份的客户提供服务或者与其进行往来。

　　从业机构发现客户使用失效身份施展文献，应当立即中止往来或者服务，并按照划定开展客户遵法拜谒。

　　客户拒不配合从业机构依照本办法继承的合理的客户遵法拜谒措施的，从业机构不错按照划定的法子，照章继承限制、拒却、圮绝往来或者服务等洗钱风险管理措施，并根据情况提交可疑往来敷陈。

　　第十八条 从业机构应当根据客户遵法拜谒所获取的信息，开展客户洗钱风险分类管理。

　　对于存在遥远业务关系或者发生多笔往来等情形的客户，从业机构应当不息温雅客户的风险景色、往来情况和身份信息变化，实时更新、补充客户灵验身份证件或者其他身份施展文献、身份信息或者其他良友，以阐发相关业务和往来合乎对客户身份布景、业务需求、风险景色的意志。

　　第十九条 从业机构应当详细研究客户特征、往来地域、往来方针、往来性质、资金或者钞票着手和用途等身分，对下列客户相等往来继承强化遵法拜谒措施：

　　（一）客户或来来去自洗钱高风险国度或地区；

　　（二）客户为国度司法、国法和监察机关拜谒、发布的涉嫌洗钱及相关违法东说念主员；

　　（三）客户或者其受益统统东说念主属于番邦政要、国外组织高等管理东说念主员、番邦政要或者国外组织高等管理东说念主员的家庭成员、密切关系东说念主；

　　（四）客户或者其往来存在其他较高洗钱风险情形。

　　第二十条 从业机构应当根据风险情形继承相匹配的以下一种或者多种强化遵法拜谒措施：

　　（一）继承合理措施获取业务关系、往来方针和性质、资金或者钞票着手和用途等信息，必要时不错条目客户提供相关材料；

　　（二）加强对客户相等往来的监测分析；

　　（三）提高对客户相等受益统统东说念主信息的审查和更新频率；

　　（四）与客户竖立、守护业务关系或者开展往来前，获取高等管理东说念主员或者发扬东说念主的批准。

　　经强化遵法拜谒后，从业机构觉得存在洗钱高风险情形的，必要时不错照章继承限制往来方式、金额或者频次，限制业务类型，拒却办理业务，圮绝业务关系等洗钱风险管理措施。

　　要是怀疑客户涉嫌洗钱，何况开展客户遵法拜谒会导致发生泄密事件的，从业机构不错不赓续开展客户遵法拜谒，但应当提交可疑往来敷陈。

　　第二十一条 从业机构不错参考以下信息，结合客户特征、业务关系或者往来方针和性质，经过洗钱风险评估或者具有实足情理判断某类客户、家具业务或者往来的洗钱风险较低时，继承与洗钱风险相匹配的简化遵法拜谒措施：

　　（一）国度洗钱风险评估敷陈；

　　（二）中国东说念主民银行发布的反洗钱相关划定及指引、风险评估敷陈、风险请示、洗钱类型分析敷陈、通报等；

　　（三）公安机关相等他国度相关机关发布的违法形势分析、风险请示、违法类型敷陈、责任敷陈等；

　　（四）自律机制、贵金属和对峙往来花式、行业自律组织发布的反洗钱自律轨范及指引、风险评估敷陈、风险请示、议论敷陈等；

　　（五）其他与洗钱风险相关的信息。

　　第二十二条 从业机构继承简化遵法拜谒措施时，应当至少识别并核实客户身份，登记客户的姓名或者称号、研究方式、灵验身份证件或者其他身份施展文献的种类、号码和灵验期限等信息。

　　对仍是继承简化遵法拜谒措施的客户、业务关系或者往来，从业机构应当如期审查其风险景色，根据风险高下治愈往来或服务内容。客户、业务关系或者往来存在洗钱嫌疑或者触及较高风险情形时，从业机构不得继承简化的客户遵法拜谒措施。

　　第二十三条 从业机构依托第三方开展客户遵法拜谒的，应当评估第三方的风险景色相等履行反洗钱义务的智商，明确商定第三方需履行的客户遵法拜谒义务，确保大致立即获取客户遵法拜谒所需信息，并在需要时获取相关良友。

　　依托第三方开展客户遵法拜谒的法律牵累由从业机构承担。

　　第二十四条 客户单笔或者日累计金额东说念主民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现款往来的，从业机构应当按照划定在往来发生之日起5个责任日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额往来敷陈。

　　大额往来敷陈具体敷陈形貌和填报条目由中国反洗钱监测分析中心另行划定。

　　第二十五条 从业机构发现或者有合理情理怀疑客户、客户的资金或者其他钞票、客户的往来或者试图进行的往来与洗钱等违法举止相关的，不论所涉资金金额或者钞票价值大小，应当按照划定实时向中国反洗钱监测分析中心提交可疑往来敷陈。从业机构对提交可疑往来敷陈的情况应当守秘。

　　可疑往来敷陈具体敷陈形貌和填报条目由中国反洗钱监测分析中心另行划定。

　　第二十六条 从业机构应当保存的客户身份良友包括记录客户身份信息以及响应其开展客户遵法拜谒责任情况的多样记录和良友。

　　从业机构应当保存的往来记录包括对于每笔往来的数据信息、业务把柄、账簿以及相关划定条目的响应往来实在情况的协议、业务把柄、单子、业务函件和其他良友。

　　客户身份良友在业务关系结束后、客户往来信息在往来结束后，应当至少保存10年。

　　从业机构不错纸质或者电子方式竣工、准确保存客户身份良友及往来记录。保存方式和管理机制应当确保大致重现和追想相关业务关系或者往来，便于反洗钱责任开展，以及反洗钱监督管理和反洗钱拜谒。

　　第二十七条 从业机构应当照章对下列名单所列对象继承反洗钱特出驻防措施：

　　（一）国度反恐怖宗旨责任指点机构认定并由其服务机构公告的恐怖举止组织和东说念主员名单；

　　（二）酬酢部发布的施行皆集国安迎接决议奉告中触及定向金融制裁的组织和东说念主员名单；

　　（三）中国东说念主民银行认定或者会同国度相关机关认定的，具有紧要洗钱风险、不继承措施可能形成严重恶果的组织和东说念主员名单。

　　从业机构应当识别、评估相关风险，制定相应轨制，实时获取第一款划定的名单。

　　经核查发现本条第一款划定的名单所列对象相等代理东说念主、受其指使的组织和东说念主员、其径直或者转折限度的组织的，应当照章立即住手提供服务或者资金、钞票，立即限制相关资金、钞票更变等，并向中国东说念主民银行相瓜分支机构敷陈相关资金、钞票的金额、权属、位置、往来或者试图进行的往来信息等情况。

　　第二十八条 从业机构相等责任主说念主员应当积极配合反洗钱拜谒，在划定时限内确乎提供相关文献和良友。

　　第二十九条 从业机构应当积极开展反洗钱宣传和培训，配合作念好反洗钱社会宣传，对本机构发扬东说念主、管理东说念主员相等他责任主说念主员不息开展反洗钱培训。

　　第三十条 从业机构应当根据本机构洗钱风险景色，合理细目反洗钱里面审计和查验责任内容，或者在里面审计和查验中包含与洗钱风险管理需求相匹配的相关内容，不息升迁反洗钱责任的灵验性。

　　第三十一条 吞并集团内存在多家从业机构或者其他金融机构、特定非金融机构的，应当在集团层面统筹安排反洗钱责任。为履行反洗钱义务在集团里面分享反洗钱信息的，应当明信赖息分享机制和法子。

　　第四章 法律牵累

　　第三十二条 中国东说念主民银行相瓜分支机构责任主说念主员在反洗钱责任中存在《中华东说念主民共和国反洗钱法》第五十一条划定步履的，按照《中华东说念主民共和国反洗钱法》等法律划定给以处分。

　　贵金属和对峙行业反洗钱自律管理责任主说念主员深切因反洗钱责任获取的国度玄妙、交易玄妙或者个东说念主秘籍、个东说念主信息，或者犯罪违法开展自律管理的，照章根究牵累。

　　前两款划定的责任主说念主员在反洗钱责任中存在失责失责步履，形成紧要赔本、严重恶果或者恶劣影响的，照章依规严肃追抑遏责；涉嫌违法的，照章移送司法机关根究处分。

　　第三十三条 自律机制发现从业机构或者其责任主说念主员违抗本办法相关划定，情节严重或者落伍未改正的，应当对其给以自律惩责，并实时敷陈中国东说念主民银行相瓜分支机构；发现违抗《中华东说念主民共和国反洗钱法》《中华东说念主民共和国中国东说念主民银行法》等相关法律划定的，叮嘱中国东说念主民银行相瓜分支机构照章处理。

　　中国东说念主民银行或其分支机构发现从业机构或者其责任主说念主员违抗本办法相关划定的，照章给以处理；涉嫌违法的，照章移送司法机关根究处分。

　　第五章 附  则

　　第三十四条 本办法所称的贵金属，是指黄金、白银、铂金等相等铸币、措施条锭、成品、中间家具和精练后的原材料等。

　　本办法所称的对峙，是指钻石、玉石等自然对峙的各样原材料及首饰、成品什物形态。

　　第三十五条 本办法所称的贵金属和对峙往来花式，包括上海黄金往来所、上海钻石往来所等照章批准成立的聚会往来花式。

　　本办法所称的贵金属和对峙行业自律组织，包括中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会，以相等他照章成立的开展贵金属和对峙行业自律管理的世界性或者地区性组织。

　　第三十六条 本办法所称高风险国度或者地区，是指金融算作特出责任组（FATF）公布或者国务院批准列名的洗钱高风险国度或者地区。

　　第三十七条 从业机构应当条目其境外分支机构和从属机构在驻在国度或者地区法律划定允许的范围内，施行本办法的相关条目，驻在国度或者地区有更严格条目的，慑服其划定。若本办法的条目比驻在国度或者地区的相关划定更为严格，但驻在国度或者地区法律辞让或者限制境外分支机构和从属机构实施本办法的，从业机构应当继承得当措施打发洗钱风险，并向中国东说念主民银行相瓜分支机构敷陈。

　　第三十八条 金融机构开展贵金属和对峙现货业务，适用金融机构的相关反洗钱划定。

　　从业机构开展反洗钱责任，本办法未作划定的，根据行业特质、策划领域、洗钱风险景色，参照金融机构相关划定履行反洗钱义务。

　　第三十九条 本办法由中国东说念主民银行发扬解释。

　　第四十条 本办法自2025年8月1日起推行。本办法推行前中国东说念主民银行发布的相关贵金属和对峙从业机构反洗钱划定与本办法不一致的，按照本办法施行。

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牵累裁剪：王馨茹